Memilih Kredit yang Tepat Untuk Usaha
Modal seringkali menjadi kendala bagi para calon pengusaha untuk memulai bisnisnya. Banyak dari mereka yang kemudian mundur teratur, tapi tidak sedikit pula yang berjuang. Salah satu perjuangan yang dilakukan oleh mereka adalah dengan mencari pinjaman atau kredit. Sayangnya, banyak yang kemudian harus terjebak dalam lingkaran hutang, kenapa ini bisa terjadi? Hal ini karena mereka salah dalam memilih hutang.
Hal pertama dalam memilih kredit yang tepat adalah mengetahui tipe kredit terlebih dahulu. Berdasarkan cara pembayarannya, kredit dibagi menjadi 2, yaitu:
Tipe kredit bayar bunga. Ini adalah kredit dimana Anda bisa membayar bunga jika Anda belum memiliki uang untuk melunasinya. Salah satu contoh kredit tipe ini adalah kartu kredit.
Tipe angsuran. Ini adalah kredit dimana Anda diharuskan untuk membayar cicilan dalam jumlah tertentu dalam jangka waktu tertentu. Salah satu contoh hutang jenis ini adalah KUR.
Hal selanjutnya dalam memilih kredit yang tepat adalah menyesuaikan kredit yang cocok dengan bisnis Anda. Untuk bisnis yang baru dimulai, saran kami gunakanlah kredit tipe bayar bunga. Kenapa? Bisnis adalah sesuatu yang tidak pasti, sedangkan hutang , khususnya tipe angsuran adalah hal yang pasti. Jika Anda memadukan bisnis yang tidak pasti dengan pasti, maka hasilnya akan hancur. Dengan memilih kredit tipe bayar bunga Anda bisa menekan biaya pengeluaran untuk hutang. Contoh:
Anda memiliki kartu kredit limit Rp. 50 juta, Anda gunakan untuk modal usaha Rp. 20 juta, maka sebelum Anda memiliki uang untuk melunasinya, Anda bisa menggunakan jasa dana talangan dengan fee rata-rata 3%. Jadi jika Anda menggunakan Rp 20 juta, maka dalam satu bulan Anda harus menyiapkan fee sebesar Rp. 600 ribu. Sedangkan jika Anda menggunakan KUR, katakanlah bank BRI dengan bunga 9% per tahun dan Anda melakukan cicilan selama 3 tahun, maka setiap bulan Anda masih harus mengeluarkan Rp.. 700 ribuan. Jadi setiap bulannya, Anda harus bisa membuat keuntungan minimal Rp. 600 ribu.
Kredit tipe angsuran baru cocok digunakan untuk bisnis yang sudah berjalan dan ingin melakukan pengembangan atau membuka cabang baru. Namun, ada satu hal yang harus diperhatikan adalah keuntungan usaha Anda tersebut sudah lebih dari cicilan bulanan yang harus dibayar. Misalkan Anda memiliki warung kopi dan kios rokok kecil, keuntungan per bulan adalah Rp. 2 juta, lalu Anda ingin membuka warung baru. Anda bisa mengajukan KUR sebesar Rp. 20 juta, karena hasil Anda sudah lebih dari cicilan bulanan yang mesti dibayar.
